Остаться внакладе как пишется

Привет! Меня зовут Роман Кожин и я эксперт по кэшбэку. Ежегодно, с помощью кэшбэка, я экономлю порядка 50-60 тысяч рублей. Эта сумма возвращается мне живыми деньгами или бонусами, которые я могу потратить на новую покупку, либо закрыть долг по кредиту, либо просто обналичить с карты.

Россия переживает настоящий бум кэшбэка. Его предлагают всем: держателям банковских карт, покупателям в онлайн- и офлайн-магазинах, клиентам сотовых операторов, геймерам… Что такое кэшбэк, каким он бывает, за счет чего предоставляется, кому он выгоден, сколько можно на нем сэкономить и есть ли подвох у такой заманчивой услуги? Отвечу на эти вопросы в данной статье, расскажу о наиболее интересных кэшбэк-продуктах и сервисах, а также поделюсь неочевидными схемами, которые позволяют мне извлекать максимум выгоды из этой новомодной услуги.

Кэшбэк – что это такое простыми словами

Кэшбэк – переводится с английского как «возврат наличных денег» (cash – наличные, back – назад, возврат). Это бонусная программа, которая позволяет покупателю вернуть часть денег, потраченных на покупку. Применяется в самых разных сферах – от банковских услуг до продаж одежды. Видели рекламу типа «Кэшбэк 10% при оплате сотовой связи до конца недели»? Это значит, что если вы положите на телефон 500 рублей, сотовый оператор добавит вам на счет еще 10% от этой суммы – как бы вернёт 50 рублей.

В России термин стал популярным с развитием банковских услуг. Банки, конкурируя друг с другом, сделали кэшбэк неотъемлемой частью кредитных и дебетовых карт. Далее подключились сотовые операторы, активно рекламируя услугу на центральных каналах. За ними стали появляться различные кэшбэк-сервисы, которые позволяют получать бонус там, куда не дотянулись банки, а иногда и вместе с ними.

Яркий пример: китайский онлайн-маркет Aliexpress. Есть банки, которые делают кэшбэк, если оплачивать покупки в этом магазине их картами. А еще есть специальные сервисы, которые также возвращают часть потраченных средств, если осуществить переход на Али через них. Таким образом можно получить двойной кэшбэк: сначала активировать его через сервис, затем получить второй кэшбэк за одну и ту же покупку, оплатив ее определенной банковской картой. Более подробно эту схему рассмотрим далее.

Как появился кэшбэк

Термин возник от английского cash back – «возврат наличных денег». Изначально 40 лет назад он означал обналичку средств с банковской карты через кассу магазинов. Было это, понятно, не в России, а в США и Европе. Банкоматов не хватало, пользоваться ими было не всегда удобно. Поэтому магазины и предлагали услугу: человек покупает товар с наценкой, которую ему возвращают наличными деньгами. Берешь продуктов на 30 долларов, оплачиваешь с карты 40. 10 баксов кассир возвращает в виде сдачи наличными деньгами.

Постепенно эта нехитрая схема трансформировалась в бонусную программу, когда продавец или банк-владелец карты возвращает определенный процент от стоимости покупки. В настоящее время в США более половины банковских карт имеют опцию кэшбэка.

В России впервые кэшбэк был применен в 2007 году «Ситибанком». Сейчас подобную услугу оказывают все топовые банки, однако намного шире сфера применения кэшбэка в небанковской отрасли. Речь идет о кэшбэк-сервисах: здесь магазины возвращают покупателям часть стоимости покупки через специализированные интернет-сайты живыми деньгами.

Кому нужен кэшбэк

Кэшбэк выгоден всем его участникам. Покупатель получает назад часть потраченных средств, чаще всего в форме денежных единиц (необязательно рублей – это могут быть бонусы «Спасибо», как в Сбербанке, «рокетрубли» от Рокетбанка и так далее). И эти денежные единицы можно потратить на следующие покупки или компенсировать ими любую ранее произведенную покупку.

Иногда банки практикуют следующую схему: выпускают карты с бесплатным обслуживанием и выгодным кэшбэком, которые являются инструментом привлечения новых клиентов. Через некоторое время, как только банк набирает достаточное количество новых клиентов, условия обслуживания изменяются на менее выгодные для клиента и более выгодные для банка. Бояться этого не нужно. Я постоянно отслеживаю появление таких карт и с удовольствием ими пользуюсь. Но как только приходит время изменения условий, то тут же закрываю банковский продукт, если он становится невыгодным для меня.

Как работает кэшбэк

Принцип кэшбэка, независимо от его вида, один: покупателю возвращается часть потраченных на покупку денег – чаще всего в процентах от уплаченной суммы. В остальном разнообразие программ кэшбэка очень велико. Деньги, баллы и другие бонусы могут возвращаться периодически (например, раз в месяц) или после каждой покупки. Кэшбэк может предоставляться во всех магазинах или только в торговых точках-партнерах организатора (банка, магазина и т.д.). Размер возврата средств может быть одинаковым для всех или разным для каждой торговой точки.

Кэшбэк обычно перечисляется на банковскую карту, с которой произведен платеж, на счет в личном кабинете кэшбэк-сервиса, на счет мобильного телефона, на электронные кошельки, на платные аккаунты в электронных играх (World of Tanks и ей подобные).

Самый выгодный вариант получения кэшбэка в рублях. Обычно в личном кабинете банка видно какая сумма кэшбэка накопилась и, в зависимости от условий банка, деньги автоматически причисляются к счету раз в месяц, либо ими можно компенсировать какую-либо покупку и тогда счет увеличится на сумму кэшбэка.

Менее выгодный вариант – это бонусные баллы. Обычно такими баллами можно расплатиться при новой покупке. Почему такой вариант менее выгодный? Потому что иногда может пройти несколько месяцев, прежде чем подвернется какой-то выгодный вариант покупки, который можно компенсировать этими баллами.

Сколько можно сэкономить на кэшбэке

Размер экономии зависит от нескольких факторов:

1 Категория расходов. Например, у каждой банковской карты есть строго определенные категории расходов на которые установлены различные размеры кэшбэка:

Рекомендую подбирать карты с кэшбэком исходя из тех категорий расходов, на которые вы тратите больше всего безналичных денег. Например, в нашей семьей порядка 10 разных карт. Среди них есть как дебетовые, так и кредитные. При чем кредитные карты я открываю не потому, что мне денег не хватает на жизнь, а чтобы получить кэшбэк и льготный период кредитования. Когда я иду в кафе или ресторан, то расплачиваюсь одной картой. На АЗС плачу второй. В супермаркетах использую третью. Схематически это выглядит примерно так:

У многих знакомых, кому рассказываю об этой схеме, сразу же возникает вопрос: «А обслуживание не съедает всю выгоду?».

В качестве примера возьмем кредитную карту Польза от Хоум Кредит, которой я пользовался с 2013 по 2019 годы. Это карта-долгожитель, так как ни одной другой кредиткой я не пользовался так долго. Почти все 6 лет, что я пользовался данным продуктом, кэшбэк на покупки составлял 2% на все покупки и 5% в категориях – АЗС, кафе и рестораны и путешествия. Подобных «вкусных» условий не было ни у кого больше. 5% еще можно было найти, но чтобы на карте было еще 2% на все остальное без исключений (можно было со скидкой оплачивать налоги, штрафы, связь и т.п.) – это большая редкость.

У этой карты была ежемесячная комиссия в 149 руб. Или в год 1788 руб. Чтобы эта карта окупилась, достаточно было один раз заправиться на АЗС на 3000 руб. или на такую же сумму сходить в ресторан. Все последующие траты приносили чистую прибыль, если можно так выразиться. В месяц можно было получить в общей сложности 5000 баллов, которые конвертировались в 5000 рублей.

Представим, что ваши расходы в месяц составляют 30.000 руб. Из них:

Итого у вас бы выходило кэшбэка 840 руб. из которого 149 руб. нужно вычесть комиссию на обслуживание карты. Чистый кэшбэк составил бы 691 руб. в месяц или 8292 руб. в год. Если расходы выше, то и кэшбэк выше.

Аналогичным образом можно посчитать выгоду от кэшбэка любой карты. А если вы еще и ведете свой семейный (личный) бюджет, как это делаю я, то ваши расчеты будут максимально точными.

В 2019 году условия карты Польза от Хоум Кредит банка изменились. Теперь полагается 1% на все покупки и 3% в категориях – АЗС, кафе и рестораны и путешествия. Это побудило меня закрыть данную карту, так как на рынке есть более интересные предложения.

2 Торговая точка. Размер кэшбэка зависит от магазина в котором вы собираетесь приобрести товар или заказать услугу. Чтобы проверить размер кэшбэка нужно открыть личный кабинет того банка, чью карты вы оформили. Вот какую скидку можно получить в Хоум Кредит, который мы рассматривали ранее:

Только не забудьте предварительно изучить условия акции. Например, на скриншоте выше видно, что акция ограничена по времени, а также сумме покупки.

Из этой акции видно, что для получения кэшбэка в 7% на Букинге, необходимо перейти по специальной ссылке (красная кнопка на изображении). Правда, скидка касается только гостиниц. На небольшие отели и гостевые дома она не будет распространяться.

Кстати, подобная схема с переходом по ссылке практикуется в специальных кэшбэк-сервисах:

Это примеры из популярного Letyshops, который позволяет получать кэшбэк с покупок на Aliexpress, iHerb и других популярных онлайн-магазинах. Такие сервисы можно использовать в связке с банками. Для этого нужно перейти в магазин по специальной ссылке из сервиса, а покупку оплатить картой с кэшбэком. Допустим, вы заказали новый чехол для своего телефона или платье на Али. В Letyshops вам начислят 5,5% + если оплатить покупку, например, картой «Прибыль» от Уралсиба, то вам начислят еще 3%. Итого: 8,5%.

3 Специальные акции. Иногда по таким акциям можно найти кэшбэк до 30%, но это большая редкость. А вот повышенный кэшбэк в 10-15% более реально.

Их нужно ловить как в банках, так и в кэшбэк-сервисах, но чаще в банках:

Это акция от Хоум Кредит. Можно получить 10% кэшбэка при оплате дебетовой картой Польза в любом магазине, торгующем одеждой и обувью. А если оформить заказ через интернет, то кэшбэк будет еще выше, так как акционные баллы начисляются дополнительно к баллам за покупки в магазинах партнеров:

Например, если заказать себе какой-нибудь пуховичек на Ламоде, то кэшбэк составит 19%. Единственный минус, что по условиям акции он ограничен 1000 баллами, то есть, больше 1000 рублей вернуть не получится.

Вот еще несколько примеров из других банков, демонстрирующих кэшбэк по специальным акциям:

Наиболее выгодный вариант – банковский кэшбэк в сочетании с использованием кэшбэк-сервисов (там, где это допускается). Вы получаете возврат от банка за безналичную покупку с применением банковской карты и кэшбэк от магазина. Ниже будет специальный раздел, посвященный двойному кэшбэку, где я покажу вам несколько интересных примеров.

Виды кэшбэка

Существуют следующие виды кэшбэка:

1. Предоставляемый банком;
2. Предоставляемый магазинами напрямую;
3. Кэшбэк-сервисы;
4. Смешанный вариант (двойной кэшбэк).

Рассмотрим все эти варианты подробнее.

Кэшбэк на банковской карте

Процент от потраченных по банковской карте средств возвращает банк. Опция кэшбэка может быть подключена как к дебетовой, так и к кредитной карте. Возвращаются либо баллы и бонусы, которые обмениваются на скидки при следующих покупках, либо денежные суммы.

Процедура получения кэшбэка следующая:

Например, у Сбербанка бонусная программа «Спасибо» предполагает (при соблюдении условий – сумма расходов по карте, соотношение безналичных операций и снятия наличных, оплата услуг по карте) возврат 0,5% за каждый карточный платеж. Росбанк по карте «#Можно всё»; банк «Тинькофф» по карте Tinkoff Black; «Хоум Кредит» по карте «Польза» возвращают на бонусный счет 1% от суммы любой покупки.

Кроме того, у каждого банка есть дополнительный повышенный кэшбэк по некоторым категориям покупок – обычно, в магазинах-партнерах или по отдельным категориям покупок. Здесь возврат может достигать 30%, как по отдельным видам карт у Сбера (при оплате ими покупок в партнерском сервисе «Сбермобайл») или у банка «Тинькофф». Чтобы получить такой кэшбэк, чаще всего нужно выполнить определенные условия. У «Мегафона» по виртуальной карте, например, раньше можно было просто купить повышенный кэшбэк в выбранных категориях. У Росбанка или Сбербанка держатель карты выбирает одну или несколько категорий товаров (супермаркеты, АЗС, детские товары и т.д.), по которым кэшбэк будет выше. По карте Рокетбанка вы получите 5% кэшбэк ежедневно по будням с 13.00 до 15.00 при покупках в кафе и ресторанах (только в случае, если карта является зарплатной).

Получает держатель карты кэшбэк от банка сразу после покупки (как в Сбербанке) или раз в месяц (как, например, в ВТБ, «Альфа-банке» или «Тинькофф»).

Условия кэшбэка у крупных банков РФ

Кэшбэк в интернет-магазине и оффлайн-магазине

Принципы возврата бонусных баллов одинаковы и в интернет-магазинах, и в обычных торговых точках. Часть стоимости покупки возвращается на счет, привязанный к личному кабинету (в случае с интернет-шопингом) или на карту лояльности (в случае с офлайн-торговыми точками). Если магазин представлен в обоих вариантах (таковы, к примеру, сети, торгующие электроникой – Эльдорадо, М-Видео, ДНС и так далее), то бонусные рубли начисляются на карту и при покупке через интернет.

Бонусные единицы магазинов можно потратить на покупки в той же торговой сети либо в другой сети, если у них общий владелец. Некоторые магазины принимают бонусные карты конкурентов, чтобы переманить клиентов.

Рассмотрим начисление кэшбэка на примере интернет-магазина «Эльдорадо». Стандартный кэшбэк для всех товаров при заказе через сайт магазина – 3,3%. Вот как его получить и потратить:

Оформляем карту «Эльдорадо». Есть два варианта. Либо оформить карту, купив что угодно в офлайн-магазине. Либо заиметь электронную карту. Для этого заходим на сайт eldorado.ru и выбираем пункт «Выгодная бонусная программа».

На открывшейся странице бонусной программы «Эльдорадости» выбираем «Хочу стать участником».

Во всплывающем окне ставим галочку на «Я хочу получить электронную бонусную карту». Если у вас есть пластиковая бонусная карта, можно поставить галочку в соответствующем квадрате и вписать 16-значный номер.

Заполняем обязательные поля, нажимаем «Зарегистрироваться» – и видим сообщение об успешной регистрации.

Входим в свой аккаунт.

Выбираем товар, помещаем его в корзину. Рядом с каждым товаром указано количество бонусов, которые вернутся на карту в качестве кэшбэка.

Заходим в корзину, оплачиваем покупку. Для зачисления баллов водим 16-значный номер карты. Здесь же отмечаем, сколько баллов списывать, если они уже были на карте.

Через 14 дней баллы приходят на карту и готовы к использованию. Если покупка приходится на день рождения, число баллов удваивается. Потратить кэшбэк можно только на новые покупки в той же сети.

По примерно похожему алгоритму работает большинство интернет-магазинов и офлайн-торговых сетей. Нередко за покупки в определенные периоды начисляют повышенные бонусы, которыми можно оплатить определенный вид товаров – к примеру, сеть «Спортмастер» часто начисляет по 1000 – 2000 бонусных рублей, которые разрешается потратить на частичную оплату, например, спортивных аксессуаров, которые без таких бонусов не очень хорошо продаются.

Если оплачивать покупки в таких торговых точках банковской картой с кэшбэком, то получится двойной кэшбэк. Первый вернется на бонусную карту магазина, а второй на банковскую карту.

Кэшбэк сервисы

Кэшбэк-сервисы – это специализированные сайты-посредники. Своего рода торговые площадки, где выставляются несколько сотен интернет-магазинов. Покупатель может приобрести товар в любом из них, но только через аккаунт на сайте-посреднике. Интернет-магазины платят кэшбэк-сервису комиссию, из которой покупателю начисляется кэшбэк с каждой покупки. На счет, привязанный к аккаунту покупателя, возвращаются «живые» деньги – в отличие от банковского кэшбэка или кэшбэка интернет-магазинов, эти деньги можно вывести на собственный банковский счет либо обналичить.

Для интернет-магазинов такие сервисы – это готовые отделы продаж. За процент от сделки они приводят клиентов.

В интернете десятки кэшбэк-сервисов, но реально работающих не так много. Вот как отличить надежного посредника от фейковой однодневки, мошенников или просто прижимистых владельцев:

 Алгоритм использования кэшбэк-сервисов таков:

1. Заходим на сайт сервиса. Регистрируемся.
2. Выбираем интернет-магазин и кликаем по специальной ссылке. В этот момент в вашем браузере устанавливаются специальные файлы (кукисы) по которым отслеживается покупка и начисляются бонусы.
3. Выбираем товар. На странице каждого товара указан размер кэшбэка, получаемого через сервис.
4. Определяемся со способом доставки, оплачиваем.
5. После получения товара ставим соответствующую отметку на сайте магазина или сервиса (если требуется – например, для AliExpress это необходимая процедура, если не хотите ждать окончания стандартного срока сделки и автоматического подтверждения).
6. Через определенное время (для каждого сервиса оно может быть различным, но в среднем это 30-40 дней) на счет, привязанный к аккаунту, начисляется кэшбэк. Уведомление об этом приходит на указанную при регистрации эл. почту.
7. Вывод денег на карту или на электронный кошелек производится в зависимости от правил кэшбэк-сервиса. Деньги становятся доступными для вывода сразу или по достижении определенной суммы.

Топ-5 самых известных кэшбэк-сервисов

Двойной кэшбэк

Двойной кэшбэк – это возврат по двум каналам. Чаще всего под таким термином понимают одновременно банковский кэшбэк и кэшбэк-сервис. Например, вы оплачиваете картой Сбербанка товар в интернет-магазине М-Видео через кэшбэк-сервис Letyshops. Получаете 2,21% кэшбэка от сервиса и 0,5% – бонусами «Спасибо» от Сбербанка.

Есть двойной банковский кэшбэк. Например, по кредитной карте «Двойной кэшбэк» от Промсвязьбанка вы получаете возврат средств за покупки (от 1 до 10%) и 1% от суммы погашения задолженности. Покупаете при помощи кредитки телевизор за 30 000 рублей – получаете, допустим 2% кэшбэка (600 рублей), а потом, когда вносите на карту эти 30 000, получаете еще 300 рублей (1%). Итого двойной кэшбэк составит 900 рублей.

Также двойной кэшбэк доступен у некоторых кэшбэк-сервисов в связке с интернет-магазинами. Например, периодически появляется двойной кэшбэк у AliExpress: покупатель, заходя на «Али» через кэшбэк-сервис, покупает сертификат, которым можно оплатить покупку, и применяет его. В результате он получает кэшбэк и по сертификату, и через кэшбэк-сервис. Работает эта сложная схема не всегда, периодически AliExpress от нее отказывается, но поймать возможность все-таки реально.

Вот еще один интересный пример, который научит вас экономить 10-30% на бензине. Это тоже разновидность двойного кэшбэка, в котором используется банковская карта + топливная карта:

Что касается связки Бензовоза с банками, то вот какие банки предлагали самые высокие проценты кэшбэка на топливо:

Как выбрать карту с кэшбэком

В этом разделе я расскажу как выбирать наиболее интересные банковские карты с кэшбэком из всего многообразия.

1 Первым делом нужно определиться со статьями расходов вашего личного или семейного бюджета. На что вы тратите больше всего заработанных денег? В нашей семье, состоящей из 4-х человек (2 взрослых и 2 ребенка) расходы распределяются следующим образом:

Еда. Самая расходная категория. Сюда относятся расходы как на продукты, которые мы покупаем в магазинах, так и на кафе и рестораны. Справедливости ради отмечу, что сюда же входят и расходы на бытовую химию. Ее мы обычно закупаем в крупных супермаркетах, вместе с продуктами питания, но так как я не люблю вычленять из чеков расходы на порошки, зубные щетки и туалетную бумагу, то провожу это все одной категорией Еда. Вы можете делать по-другому, но в деле выбора карты с кэшбэком это никакой роли не сыграет, так как mcc-код будет единый как для продуктов, так и для бытовой химии.

Поэтому, первым делом, я стал подбирать карту с кэшбэком для этой категории расходов. Но так как Супермаркеты и Кафе/Рестораны отдают разные mcc-коды, уже на этом этапе мне пришлось искать как минимум две карты. Нет, конечно есть варианты карт, которые дают кэшбэк на все, но как правило максимум который можно выжать из таких карт это 2-3%. А если подбирать карты по отдельности, то можно выгодать больше. На Супермаркеты и Кафе/Рестораны, хорошим кэшбэком будет считаться 5%. Выше встречается крайне редко и по таким картам как правило нужно делать хорошие обороты, от 50-70 тыс. руб., либо выполнять какие-то другие, не всем доступные, условия. Например, бесплатная в обслуживании Opencard от банка Открытие дает возможность получать на кафе и ресторанах 11% кэшбэка. Для этого нужно выполнить три условия: 1) Оплачивать ежемесячно картой не менее 5000 руб. 2) Ежемесячно совершать  операции в интернет-банке на сумму не менее 1000 руб., например, оплачивать связь или интернет 3) Держать на счету не менее 100 000 руб. Третий пункт для кого-то будет невыполнимым.

Авто. Следующая крупная категория расходов в нашей семье, сюда входят траты на топливо, запчасти, СТО и т.д. На эту категорию я всегда подбираю отдельную карту.

Обязательные расходы. В этой категории у нас Аренда квартиры, связь, интернет, ЖКХ, налоги. На аренде квартиры кэшбэк искать бесполезно, только если вы не заключаете Договор с юридическим лицом, имеющим возможность принимать оплату по карте. А вот на ЖКХ, связь, интернет и налоги найти предложения вполне реально. Я сейчас оплачиваю все это добро картой Хоум Кредит Польза, которая дает 1% кэшбэка. Выше я рассказывал вам про кредитку от Хоум Кредит, которой долго пользовался и которую закрыл. Но у ХКБ есть еще дебетовки с аналогичной бонусной программой. Только на ней еще можно получить начисление процентов на остаток. Вот ее я пока еще юзаю. Процент на остаток, кстати, один из самых высоких средит доходных карт – 6%.

Забота о себе. Сюда входят салоны красоты, парикмахерские, спортзалы, медицинские центры, аптеки. Из всего перечисленного получить кэшбэк нам удается только на аптеках (5%), так как во всех остальных местах приходится платить наличными. Специально для этого карту я не подбираю, так как на Аптеку расходы у нас небольшие.

Разные покупки. Сюда входят одежда, бытовая техника, товары для дома. Специально какую-то карту сюда не завожу. Но перед покупкой смотрю в действующих картах какие есть специальные акции, возможно что-то там попадется. Если заказываю через интернет, то также проверяю наличие нужного мне магазина в кэшбэк-сервисах. Если где-то в торговом центре случайно что-то покупаю, то обычно использую карту, дающую кэшбэк на все. До недавнего времени использовал Хоум Кредит (2% на все, сейчас 1%), но после того как условия изменились – перестал. Бывает использую Тинькофф Драйв, но там всего 1% и плачу им только потому, чтобы сделать оборот для 10% кэшбэка на АЗС. Эту карту не советую, так как замороченные условия. У меня недавно списалась ежегодная абонентская плата, не закрываю только поэтому, чтобы отбить ее. Но к концу года буду закрывать. А также юзаю карту Яндекс Денег и карту Мегафона, но не по причине высокого кэшбэка (там всего по 1% возвращается), а больше из-за того, что часть моего заработка падает на эти карты. Если выводить оттуда на другие карты, то больше потеряю на комиссиях, поэтому плачу с них.

Остальные категории. Их описывать детально не буду, так как там расходы небольшие и под них карты я не завожу. Обычно плачу картой, которая дает кэшбэк на все. К таким картам относятся: «Все сразу» от Райффайзенбанка (2-3% на все), карта «Прибыль» от банка Уралсиб (3% на все), «Opencard» от банка Открытие.

По такой же схеме вы можете раскидать свои расходы и прикинуть, куда стоит завести отдельную карту, а куда подобрать с кэшбэком на все.

2 Следующим этапом начинаем мониторить банки. Так как я живу в Геленджике, где всего официально 70 тыс. населения, то банков тут немного. Поэтому я открываю Дубль Гис или Яндекс Карты, смотрю какие банки присутствуют и далее на их сайтах мониторю предложения. Рядом с нами из крупных городов Новороссийск и Краснодар. Несколько раз оформлял карты там, когда был там проездом. Когда жил в Москве, то там подбирал карты через Банки ру или Сравни ру. Оба этих сервиса позволяют подобрать карты, отфильтровав их по кэшбэку:

3 После предварительного просмотра условий на Банки ру, перехожу на сайт банка и внимательно читаю условия там. Если требуется обращаюсь в поддержку по бесплатному телефону на 8 800, либо пишу в чате на сайте банка и выясняю все детали:

Итак, выяснив все эти условия и сравнив их с предложениями других банков я принимаю решение.

Как подключить кэшбэк

Разные виды кэшбэка подключаются различными способами. Банковские бонусные программы подключаются либо по умолчанию вместе с выдаваемыми картами, либо отдельно. Например, стать участником сбербанковской программы «Спасибо» можно через Мобильный банк (отправив СМС с соответствующим текстом), через Сбербанк Онлайн (введя номер телефона и подтвердив свое желание СМС-кодом), через мобильное приложение (тем же способом) и в банкомате или терминале. Кэшбэк у Сбера не самый высокий, я им не пользуюсь, хотя карта имеется. Можно найти более выгодные предложения на рынке.

При анализе и выборе банковских карт с кэшбэком обращайте внимание на условия подключения категории кэшбэка. Самый выгодный вариант, когда категория кэшбэка остается неизменной. Однако, у многих банков категории с повышенным кэшбэком меняются раз в три месяца. Я такие карты стараюсь обходить стороной, так как не люблю неопределенность. К тому же, может так получиться, что в течение года нужная мне категория будет назначена всего раз на три месяца. А остальные 9 месяцев будут такие категории, где я трачу мало денег или не трачу совсем, но при этом придется платить ежегодную комиссию за обслуживание.

Есть такие карты, где пользователь сам может выбрать интересующую категорию. Так, например, было с картой ОТП «Большой кэшбэк», где при заключении договора клиенту предлагалось выбрать одну из следующих категорий:

Кэшбэк в выбранной категории составлял 7%, а за все остальные траты было положено 1% каши независимо от суммы потраченных средств. Почему говорю о данном предложении в прошедшем времени? Потому что изначально вкусные условия со временем были изменены. Впоследствии 7% кэшбэка стало возможным получить только при сумме покупок не менее 70.000 руб. в месяц. Мне это было неудобно, хотя наша семья тратит и больше в месяц. Неудобно потому, что часть расходов шла, допустим, на бензин, который я оплачивал другой картой. Какая-то категория расходов оплачивалась третьей картой и т.д. Поэтому я закрыл карту ОТП банка. Тем не менее, вкусные условия продержались почти целый год, а за выпуск карты и обслуживание банк комиссии не брал. Можно было, конечно, оставить карту и делать покупки совместно с кем-то, например, близкими друзьями или родственниками. Но это вызвало бы дополнительные неудобства, например, пришлось бы подстраиваться под одинаковое время посещения магазина и т.д.

Также добавлю, что в ОТП банке нельзя было изменять категории повышенного кэшбэка. Если выбрал при подключении Супермаркеты, то сменить на что-то другое было нельзя. Однако, есть банки, которые позволяют менять категорию повышенного кэшбэка, обычно, раз в месяц.

Еще встречается необходимость регулярного выбора категорий повышенного кэшбэка, либо мест, где предоставляется повышенный кэшбэк. Например, в банке Тинькофф такие категории выбираются один раз в три месяца:

А в Рокетбанке каждый месяц нужно выбирать три любимых места, где дается повышенный кэшбэк:

Подключение кэшбэка в интернет-магазине происходит после регистрации в личном кабинете либо активации бонусной карты.

Аналогичная операция нужна для подключения к кэшбэк-сервису: необходимо зайти на сайт сервиса, зарегистрироваться и в дальнейшем входить на сайты интернет-магазинов строго через сайт кэшбэк-сервиса.

Вот как выглядит процесс в одном из самых популярных кэшбэк-сервисов Letyshops, которым я активно пользуюсь:

Шаг 1: Устанавливаем приложение Letyshops на телефон, либо регистрируемся на сайте через ноутбук или ПК:

Шаг 2: Выбираем магазин, в котором хотим совершить покупку:

Шаг 3: Кликаем по выбранному сайту, изучаем условия начисления кэшбэка:

На скриншоте выше указано, что кэшбэк в Алиэкспресс может достигать 5,5%, однако если изучить условия, то выясняется, что:

Если условия вас устраивают, то кликаем по кнопке Перейти.

Шаг 4: Система переадресует вас на выбранный сайт, после чего можно приступить к выбору и оплате товаров. Можно заранее выбрать товары и занести их в Избранное, после чего, также через сервис Letyshops переходим на сайт, заходим в Избранное и добавляем оттуда товары в Корзину.

Почему нужно обязательно совершать всю процедуру покупки через Letyshops? Это связано с куки-файлами, которые позволяют идентифицировать откуда пришел покупатель. Магазин по ним видит, что клиента привел сервис Летишопс и выплачивает ему за это вознаграждение, после чего сервис делится этим вознаграждением с вами.

Ответы на вопросы читателей

В интернете ходят разные виды написания термина. Как правильно пишется слово cash back по-русски?

Термин cash back состоит из двух слов, но в русский язык он перешел в слитном написании. Произношение и написание основы back уже устоялось с буквой «э» – «бэк». Произношение и написание слова cash орфографические словари оставляют на усмотрение говорящего или пишущего – допустимы как «е», так и «э». Однако в деловом обиходе обычно копируется английское произношение – «кэш». Таким образом, наиболее логичным вариантом будет – «кэшбэк».

Что происходит с кэшбэком при возврате товара продавцу?

По закону, вернуть товар, купленный через интернет, можно в течение 7 дней после получения. В банках, интернет-магазинах и кэшбэк-сервисах это учитывают: начисление кэшбэка производится только после окончания 7-дневного периода, когда продавец точно уверен, что товар не будет возвращен. К примеру, в Letyshops средний период начисления кэшбэка – 39 дней. За это время товар успевает доехать из Китая (если доставка производится с AliExpress или аналогичного сайта) либо при потере товара покупатель получает деньги назад. И в любом случае, поскольку деньги за товар возвращаются на ту же карту или электронный кошелек, с которого они были уплачены, продавец или банк контролируют процесс и списывают кэшбэк в случае возврата товара (так делает Сбербанк, у которого бонусы «Спасибо» начисляются сразу после покупки).

Для чего банки делают кэшбэк, ведь они не зарабатывают на этом?

Действительно, для банков, в отличие от интернет-сервисов, кэшбэк – это не средство заработка. Но и убытков кредитная организация не несет. Во-первых, кэшбэк – это маркетинговый инструмент, он позволяет выделить банковскую карту среди конкурентов, получить больше клиентов и бОльшую прибыль. Для держателя карты возврат даже небольших сумм – приятный пустячок, который облегчает принятие решения об использовании именно этого банковского продукта.

Во-вторых, повышенный кэшбэк банк выплачивает за счет магазинов, которые нуждаются в раскрутке и становятся партнерами в кэшбэк-программе кредитной организации. Банковская карта при этом получает еще большую привлекательность для клиента.

В-третьих, чтобы получать кэшбэк, нужно совершать покупки. Чтобы совершать покупки, нужно платить за них. Платить можно только с банковской карты, значит, на счету в банке должны быть деньги. И чем больше, тем лучше. Именно это банку и требуется. А чтобы клиенты случайно не передумали, у многих банков установлена привязка стоимости обслуживания карты к количеству покупок с нее. К примеру, карта «Прибыль» банка «Уралсиб» с кэшбэком до 3% будет бесплатной для вас, если вы в месяц будете тратить на покупки с нее как минимум 1000 рублей, а остаток будет составлять не менее 5000 рублей.

Что такое кэшбэк в играх?

Возврат средств в платных онлайн-играх – широко распространенная услуга, которая призвана вовлечь в мир таких развлечений и удержать в нем как можно больше людей. В большинстве онлайн-игр значительная часть геймплея платная. Можно покупать героев, коды, время, новые зоны для прохождения и так далее. Кэшбэк по таким операциям повышает лояльность игроков. Он может предоставляться самими игровыми сайтами (например, соцсеть Одноклассники при покупке ВИП-статуса предоставляет кэшбэк до 100% – возвращаются не деньги, а единицы сайта – Оки). Или при покупках на сайте игры World Of Tanks на счет игрока возвращается часть «игрового золота», которое можно потратить на покупки в известных интернет-магазинах. Также возможен кэшбэк при покупке игровых опций через сервисы. К примеру, кэшбэк-сервис Монетка.com возвращает проценты или твердые суммы в рублях при покупках в играх Castlot, MyLands и некоторых других. Срок начисления кэшбэка, правда, может достигать 3-4 месяцев.

Кэшбэк на остаток по карте – что это такое?

Такого понятия, как «кэшбэк на остаток» нет, есть схожие – «процент на остаток» или «доход на остаток». В этом случае банк начисляет процент на оставшуюся на конец периода сумму. Тоже своего рода кэшбэк. Например, ВТБ возвращает владельцам своей Мультикарты в конце каждого месяца от 2% до 9% на остаток по счету при условии покупок на определенную сумму (максимальный процент – при покупках с карты на сумму от 75000 рублей).

Заключительные советы

Копейка рубль бережет, в моем случае подобные, пусть даже небольшие скидки, приносят мне в год 50-60 тысяч рублей выгоды. Для меня это как 13-я зарплата. На эти деньги я могу 4-5 дней с семьей отдохнуть на термальных источниках или съездить на Домбай, покататься на сноуборде.

Кому-то эта система с большим количеством карт может показаться сложной. Я лично сделал шпаргалку, в которой расписал какой картой стоит пользоваться в тех или иных местах. Плюс, сделал фото этой шпаргалки на телефон и занес фото в Избранное. И если мне в каком-либо магазине нужно вспомнить какой картой пользоваться, то я быстро нахожу это фото в отдельном альбоме смартфона.

Все карты я занес в Google Pay (мой смартфон на андроиде) и оплачиваю покупки через телефон. Это избавляет меня от необходимости носить все карты с собой. Да, периодически нужно отслеживать изменения условий бонусных программ тех карт, которыми вы пользуетесь и менять невыгодные карты на более выгодные, но это не так сложно и отнимает минимум времени.

Кэшбэк можно получать не только с расходов на одежду, продукты питания, кафе, АЗС и т.п., но и с оплаты налогов, штрафов ГИБДД, госпошлин.

Буду рад, если поделитесь ниже в комментариях своими примерами интересного и выгодного использования банковских карт и кэшбэк-сервисов, а также поделитесь этой статьей со своим друзьями в соц.сетях. Готов ответить на ваши вопросы.

Разбор частей речи

Морфологический разбор существительного

План морфологического разбора существительного

Морфологический разбор прилагательного

План морфологического разбора прилагательного

Морфологические признаки глагола

Морфологический разбор глагола

Морфологический разбор глагола пример